Tips Mengurus Polisi dan Wang Takaful

Teks: Amna Fazillah Ismail

A. Kenapa perlu perlindungan Takaful?

1.  Untuk memastikan anda masih dilindungi dan mempunyai sumber kewangan sekiranya disahkan koma atau berlaku kecacatan kekal atau menghidap penyakit kritikal;

2. Untuk memastikan anak-anak atau isteri/suami dilindungi serta mempunyai sumber kewangan untuk meneruskan kehidupan sekiranya anda  meninggal dunia maka

B. Kepada siapa wang tersebut anda ingin bahagikan dan bagaimanakah caranya?

    

Terdapat 3 pilihan:

1.  wang takaful digunakan untuk pengurusan Harta Pusaka dan bakinya dibahagikan mengikut hukum     Faraid  kepada waris faraid. Anda perlu menamakan seorang individu sebagai wasi dalam borang       penamaa.
2.  wang takaful diberikan secara keseluruhan/ lump sum kepada benefisiari khusus/ tertentu sebagai         penerima Hibah yang mutlak.  Anda perlu menamakan individu tersebut sebagai penerima Hibah di     dalam borang penamaan.
3. wang takaful diberikan kepada benefisiari khusus/  tertentu mengikut cara pengagihan, arahan dan       yarat yang ditetapkan anda dan akan diuruskan oleh pemegang amanah. Anda perlu membuat           amanah takaful (surat ikatan amanah)  serta membuat penyerahan hakmilik polisi takaful (absolute       Assignment) kepada pemegang amanah.

C. Bolehkan saya bahagikan wang takaful tersebut kepada anak-anak saya tanpa mengikut hukum Faraid? 

   
Ya, dibenarkan  dan anda perlu membuat pilihan samada membuat penamaan Hibah atau penyerahan   hakmilik polisi kepada pemegang amanah.

D.  Risiko  jika menamakan  individu sebagai Wasi atau Penerima Hibah

1.  Risiko Menamakan isteri atau suami sebagai penama.

• Mampukah isteri/suami menguruskan wang tersebut dengan baik.
• Mendedahkan beliau kepada risiko dimanipulasi atau ditipu. Mampukah beliau  menangkis cubaan atau godaan orang sekeliling yang mendampingi beliau dengan niat jahat setelah tahu beliau telah menerima wang takaful yang banyak.         
• Jika beliau dinamakan sebagi wasi maka cukupkah ilmu atau pengetahuan beliau berkaitan pengurusan dan pentadbiran pusaka.
• Apakah akan berlaku jika penama tersebut meninggal dunia serentak bersama anda?  Wang takaful tersebut hanya boleh dikeluarkan setelah mahkamah keluarkan Surat Kuasa Mentadbir (jika meninggal dunia tanpa wasiat) atau Geran Probet (jika meninggal dunia berwasiat) yang memakan masaya yang panjang.Sepanjang tempoh tersebut ahli keluarga tiada sumber pendapatan untuk meneruskan hidup. manakal aset-aset lain telah terbeku. 

2.     Risiko menamakan anak-anak di bawah umur 18 tahun  sebagai Wasi atau Penerima Hibah dalam  borang penamaan.

      
       Sekiranya masa anda meninggal dunia dan ada  anak yang belum berusia 18 tahun maka wang takaful akan dibayar kepada ibu atau bapa  yang bertindak sebagai penjaga beliau .

   Persoalannya adakah anda pasti bahawa bahagian anak tersebut akan terjamin jika diuruskan oleh penjaga tersebut. Risiko manipulasi.

    

   Sekiranya ibubapa meninggal dunia serentak bersama atau terlebih dahulu maka yang  kemungkinan berikut akanberlaku;

a)    Jika wang tersebut tidak melebihi RM50 ribu akan diberikan  kepada mana-mana penjaga sah  anak tersebut

b)     Jika wang tersebut melebihi RM50 ribu akan diberikan kepada Pemegang Amanah Awam  (Amanah Raya Berhad) untuk  diuruskan sehingga anak berusia 18 tahun.

Sebarang tuntutan saraan diri perlu melalui Pemegang Amanah Awam. 

Maka tujuan asal Perlindungan Takaful iaitu membantu diri serta keluarga serta merta ketika kesukaran akan tersasar.

E.  Apakah langkah terbaik untuk memastikan wang takaful diagihkan kepada benefisiari yang diiginkan . 

  Membuat Amanah Takaful. Dimana anda perlu menyerahakmilik polisi takaful anda kepada Pemegang Amanah serta menandatangani surat ikatan amanah untuk tujuan tersebut.


F.  Kenapa  Amanah Takaful sangat penting

1. Pengagihan wang takaful tidak tertakluk kepada hukum faraid. Boleh diberikan kepada mana-mana benefisiari yang dipilih. Boleh menamakan benefisiari gantian jika benefisiari utama meninggal dunia. Pembayaran wang takaful melalui amanah takaful dibuat kepada Pemegang Amanah. Ada Unsur kawalan terhadap pengagihan dan pengeluaran wang.  Pemegang Amanah akan membahagikan kepada benefisiari serta menguruskannya mengikut terma dan syarat yang ditetapkan di dalam surat ikatan amanah yang disediakan oleh syarikat pemegang amanah.
2. Didalam surat ikatan amanah anda berhak menentukan dan mengawal cara wang tersebut dibelanjakan serta dibahagikan kepada benefisiari. Pemegang Amanah adalah badan pelaksana kawalan tersebut.
3. Walaupun benefisiari di bawah umur tetapi masih lagi haknya terjamin dan akan segera mendapat manfaat segera daripada wang takaful tersebut mengikut terma dan syarat dalam surat ikatan amanah. Sebaliknya Pembayaran wang takaful melalui Hibah adalah secara bayaran keseluruhan/Lump sump. Setelah Benefisiari menerima wang tersebut maka beliau bebas untuk menggunakan serta membelanjakan wang tersebut mengikut kehendak beliau tanpa kawalan.
4. Cuba anda fikirkan, sekiranya benefisiari baru berusia 18 tahun menerima wang tersebut, mampukah beliau menguruskan wang tersebut dengan baik?  Beliau  boleh menghabiskan wang tersebut dengan membeli barangan mahal atau untuk sebarang tujuan bersukaria dalam tempoh yang singkat. Ini akan mengundang sifat malas dan  kurang daya saing kerana telah mendapat kemewahan pada usia yang muda

   G. Apakah isikandungan Amanah Takaful

1. Arahan untuk mengawal tujuaan  penggunaan wang takaful. Boleh menetapkan tujuan penggunaan sebagai contoh untuk tujuan pendidikan, kesihatan dan saraan diri . Cara bayaran yuran pendidikan, jumlah saraan diri sepanjang tempoh pendidikan.   Contoh Pemegang Amanfah membayar yuran pendidikan terus kepada kolej, jumlah elaun saran diri adalah RM3,000 setiap bulan serta pengagihan  secara berperingkat.
2.  Arahan untuk membayar hutang( jika ada)
3. Arahan untuk mengembangkan harta amanah melalui pelaburan yang selamat
4.  Tujuan sedekah jariah
5.  Lain-lain tujuan keperluan dan mematuhi undang-undang dan hukum syarak.